بیمه سفر خارج از کشور یکی از موارد مهمی است که هر مسافر باید به آن توجه کند. آیا می‌دانید که این بیمه می‌تواند در مواقع اضطراری مانند بیماری یا تصادف، به شما کمک کند؟ آیا از پوشش های مختلف این بیمه و شرایط لازم برای استفاده از آن مطلع هستید؟ در این مقاله به بررسی جزئیات بیمه سفر خارج از کشور، انواع پوشش ها و نکات کلیدی برای انتخاب بهترین گزینه خواهیم پرداخت.
بیمه مسافرتی سفر خارج کشور چیست؟
تغییرات ناگهانی در برنامه سفر مانند گم کردن چمدان، مدارک یا پول نقد، یا نیاز به خدمات پزشکی به دلیل مسمومیت، یا ریجکتی و رفع ریجکتی ویزای شینگن ممکن است سفر را تحت تأثیر قرار دهند و هزینه های غیرمنتظره ای را به وجود آورند. به همین دلیل، تهیه بیمه مسافرتی پیش از سفر از اهمیت زیادی برخوردار است. با داشتن بیمه سفر، می‌توانید با آرامش خاطر از سفر خود لذت ببرید و نگران هزینه های ناگهانی نباشید.
بیمه مسافرتی خارج از کشور یکی از مدارک اصلی سفر می باشد و برای خرید بیمه مسافرتی باید بر اساس قوانین سفارت مقصد، حداقل مبلغ اعلام شده در سایت سفارت را در نظر بگیرید و هزینه آن با توجه به تعداد روزهای سفر شما متفاوت است.
انواع بیمه مسافرتی
بیمه مسافرتی انواع مختلفی دارد که هر کدام پوشش های خاصی را برای مسافران ارائه می‌دهند:
- بیمه مسافرتی انفرادی
این نوع بیمه برای افرادی که قصد دارند به تنهایی سفر کنند مناسب می باشد. این بیمه هزینه های درمانی، بازگشت اضطراری، گم شدن چمدان و سایر موارد مرتبط با سفر فردی را پوشش می دهد.
- بیمه مسافرتی گروهی
در سفرهای گروهی مانند تورهای گردشگری با استفاده از این نوع بیمه تمام اعضای گروه تحت پوشش قرار می گیرند. بیمه مسافرتی گروهی به نسبت بیمه انفرادی هزینه کمتری دارد.
- بیمه مسافرتی دانشجویی
دانشجویانی که قصد دارند برای تحصیل یا تحقیق به خارج از کشور سفر کنند، ملزم به دریافت این نوع بیمه هستند. این بیمه ممکن است شامل پوشش‌هایی مانند هزینه های لغو سفر به دلیل مشکلات تحصیلی و هزینه های درمانی دندانپزشکی و بازگشت اضطراری به کشور می باشد.
- بیمه مسافرت شینگن
مسافران برای اخذ ویزای شینگن و سفر به کشورهای عضو این منطقه مثل اخذ ویزای ایتالیا ملزم به اخذ بیمه مسافرتی شینگن هستند. این بیمه باید حداقل ۳۰,۰۰۰ یورو برای هزینه‌های پزشکی پوشش داشته باشد.
پوشش‌های بیمه مسافرتی
بیمه مسافرتی شامل پوشش های متنوعی است که فراتر از هزینه های درمانی می باشد. این پوشش ها شامل موارد زیر است:
- هزینه های پزشکی و دندانپزشکی
- پوشش بار مسافر
- هزینه های برگرداندن جسد در صورت فوت بیمه‌شده
- برگرداندن کودک بی‌سرپرست در صورت فوت بیمه شده
- خسارت گم شدن بار تحویلی به هواپیما
- پوشش تاخیر در شروع سفر
- پرداخت هزینه ها در صورت گم شدن مدارک
- انتقال اضطراری یکی از اعضای درجه یک خانواده بیمه شده
- بازگشت بیمه شده به کشورش در صورت فوت اقوام
- پیگیری مسائل حقوقی
- ارسال وجه الضمان و پول نقد در صورت مفقودی یا دزدی
- انجام عملیات جستجو و نجات بیمه شده
این پوشش ها به مسافران کمک می‌کند تا در شرایط اضطراری و غیرمنتظره، حمایت و امنیت بیشتری داشته باشند.
شرایط بیمه مسافرتی
بیمه مسافرتی بسته به مدت زمان سفر و نوع پوشش های مورد نیاز متفاوت است. شرکت های بیمه معمولاً بیمه نامه هایی برای مدت های مختلف از یک روز تا یک سال ارائه می‌دهند. انتخاب بهترین بیمه به نیازهای فردی و شرایط سفر بستگی دارد.
سقف تعهدات بیمه مسافرتی
سقف تعهدات بیمه مسافرتی حداکثر مبلغی است که شرکت بیمه برای هزینه های درمانی بیمه‌گزار پرداخت می‌کند و معمولاً بین ۱۰ تا ۵۰ هزار یورو متغیر است. هرچه سقف تعهد بالاتر باشد، پوشش های بیشتری ارائه می‌شود و حق بیمه نیز افزایش می‌یابد. طرح های مختلف بیمه بر اساس سقف تعهد هزینه های درمانی‌شان شناسایی می‌شوند.
محدودیت‌های جغرافیایی بیمه مسافرتی
شرکت های بیمه کشورها را به دسته های مختلف تقسیم کرده و هر کشور در یک دسته قرار می‌گیرد. بیمه گزار باید با توجه به مناطق سفر، دسته مورد نظر را انتخاب کند و هر چه حوزه مناطق وسیع تر باشد، حق بیمه بالاتر است. استفاده از مزایای بیمه مسافرتی منوط به رعایت محدوده جغرافیایی قید شده در بیمه نامه است و حوادث ناشی از جنگ ها تحت پوشش نیستند.
مدت پوشش بیمه مسافرتی
اگر به سفرهای طولانی یا چندباره علاقه دارید، حتماً به تاریخ اعتبار بیمه نامه تان توجه کنید که معمولاً ۹۲ روز است. در صورتی که در این مدت به کشور بازنگردید، بیمه مسئولیتی ندارد. شرکت های بیمه انواع مختلفی از بیمه نامه ها را برای مدت های متفاوت از ۱ روز تا یک سال ارائه می‌دهند. برای کسانی که سفرهای مکرر دارند، بیمه شش ماهه یا یک ساله گزینه بهتری است، در غیر این صورت بیمه برای مدت سفر کافی خواهد بود.
روش دریافت خسارت از بیمه مسافرتی
برای دریافت خسارت از بیمه مسافرتی، ابتدا با شرکت بیمه‌گر خود تماس بگیرید و کد رهگیری دریافت کنید. این کد ضروری است و شرکت بیمه شما را به مراکز درمانی معتمد معرفی می‌کند. پس از درمان، تنها باید هزینه فرانشیز را پرداخت کنید. اگر بیمه شما با مراکز درمانی قرارداد نداشته باشد، هزینه‌ها را خودتان پرداخت کرده و بعد از بازگشت به کشور، با ارائه مدارک، خسارت را دریافت می‌کنید. مهم ترین شرکت های کمک رسان شامل آکسا، آواسان، رایزشوتز، میدست و SOS هستند.
مدارک لازم برای دریافت خسارت از شرکت بیمه
برای دریافت خسارت از شرکت بیمه، لازم است مدارک زیر را ارائه دهید:
- اصل بیمه نامه
- کپی صفحه اول گذرنامه و صفحه های مهر خروج و ورود
- صورت حساب های پرداخت شده (مهر و امضا الزامی است)
- هرگونه رسید پول یا قبض پرداخت به صندوق
- تکمیل فرم درخواست خسارت
مدارک لازم برای دریافت هزینه های درمانی
- گزارش پزشکی
- صورت حساب مرکز درمانی
- رسید پرداخت هزینه های مربوطه
مدارک لازم دریافت هزینه فوت بیمه گزار:
- گزارش پزشکی قانونی
- مدارک بیمارستان یا پزشک معالج
مدارک لازم جهت دریافت هزینه های خرید ضروری ناشی از تأخیر در رسیدن چمدان ها:
- فاکتور هزینه های انجام شده
- نامه شرکت هوایی مبنی بر عدم ارائه چمدان تا حداقل ۱۲ ساعت
مدارک لازم دریافت هزینه های ناشی از تأخیر در پرواز:
- نامه شرکت هوایی
- فاکتور هزینه های پرداخت شده
نکات مهم:
بیشتر بخوانید:
ویزای توریستی انگلیس، شرایط، مدارک و هزینه
در صورت مراجعه برای دریافت هزینه های ناشی از حادثه یا بیماری، باید گزارشی شامل جزئیات زیر ارائه دهید:
- شهر و کشور محل وقوع حادثه
- علت حادثه
- تاریخ دقیق حادثه
- نوع بیماری و تاریخ اقدامات درمانی (بستری یا سرپایی)
- ریز هزینه های درمان انجام شده
- کد رهگیری اخذ شده از شرکت بیمه گر
- آدرس و شماره تماس بیمه گذار در ایران
توجه: مدارک بدون کد رهگیری و مهر و امضای مراکز درمانی قابل بررسی نیستند. همچنین، به عوارض خروج از کشور نیز توجه داشته باشید.
شرکت‌های عرضه کننده بیمه مسافرتی
شرکت های زیر بیمه مسافرتی را برای بیمه‌گزاران ارائه می‌دهند:
- بیمه مسافرتی سامان
- کوثر
- دانا
- تعاون
- آسیا
- ایران
- بیمه مسافرتی آسماری
- پارسیان
- پاسارگاد
بیمه مسافرتی بین‌المللی
- بیمه مسافرتی ترکیه
- بیمه مسافرتی کانادا
این بیمه ها برای پوشش خسارت در سفر به کشورهای ترکیه و کانادا استفاده می‌شوند.
بهترین بیمه مسافرتی خارج از کشور
بهترین و معتبرترین بیمه نزد تمام سفارت ها، بیمه سامان می باشد. شما می توانید برای استعلام و خرید آنلاین بیمه مسافرتی، به وب سایت این شرکت مراجعه نمایید.
قیمت بیمه مسافرتی خارج از کشور
هزینه بیمه مسافرتی خارج از کشور به عوامل زیر بستگی دارد:
- سن مسافر: سن بالاتر ممکن است هزینه بیمه را افزایش دهد.
- مقصد سفر: برخی کشورها ممکن است هزینه های بالاتری داشته باشند.
- مدت سفر: هر چه مدت سفر طولانی تر باشد، هزینه بیمه بیشتر خواهد بود.
- تعهدات مالی و پوشش های بیمه نامه: نوع پوشش های انتخابی و تعهدات مالی نیز بر قیمت تاثیرگذار است.
موارد خارج از تعهد بیمه مسافرتی چیست؟
موارد خارج از تعهد بیمه مسافرتی معمولاً شامل موارد زیر می‌شوند:
- هزینه های بعد از پایان اعتبار بیمه: هزینه هایی که پس از اتمام اعتبار بیمه نامه ایجاد شوند.
- اقامت طولانی: اقامت بیش از ۹۲ روز در یک کشور.
- بلایای طبیعی: حوادثی مانند زلزله، سیل و آتشفشان.
- تروریسم: خسارت های ناشی از اقدامات تروریستی، مگر اینکه پوشش خاصی برای آن وجود داشته باشد.
- درگیری و نزاع: هزینه های ناشی از دعوا یا درگیری، به جز در موارد دفاع از خود.
- بیماری های قبلی: هزینه های درمان بیماری هایی که قبل از خرید بیمه وجود داشته اند.
- ورزش های حرفه ای: آسیب های ناشی از شرکت در مسابقات ورزشی.
- بارداری و سقط جنین: هزینه های مربوط به زایمان در سه ماهه سوم و سقط جنین اختیاری.
- حوادث شغلی: آسیب های حین کار که تحت پوشش بیمه کار قرار دارند.
- بیماری های ژنتیکی و روانی: بیماری هایی که از بدو تولد یا به دلیل ژن ها وجود دارند.
- درمان های زیبایی: هزینه های درمان های زیبایی و طب سنتی.
- خودکشی: آسیب های ناشی از خودکشی یا تلاش برای آن.
- پیشگیری و واکسیناسیون: هزینه های مربوط به واکسیناسیون و اقدامات پیشگیرانه.
- فیزیوتراپی و درمان های مکمل: هزینه های فیزیوتراپی و درمان های مکمل دیگر.
این موارد را در نظر بگیرید تا از پوشش های بیمه نامه تان آگاه باشید و از مشکلات احتمالی جلوگیری کنید.
راه های خرید بیمه مسافرتی
خرید بیمه مسافرتی به دو روش حضوری و آنلاین امکان پذیر است. در روش حضوری، می‌توانید به دفاتر بیمه یا آژانس های مسافرتی مراجعه کنید. اما خرید بیمه مسافرتی با صدور آنی از طریق وب سایت های معتبر مانند بیمه سامان، به شما این امکان را می‌دهد که قیمت ها و پوشش ها را مقایسه کرده و به راحتی بیمه نامه مورد نیاز خود را تهیه کنید.
بیمه مسافرتی خارج از کشور با ویزاهوم
در این مقاله به بررسی بیمه مسافرتی خارج از کشور پرداختیم. همانطور که در این مقاله بیان کردیم یکی از اصلی ترین مدارک لازم برای سفر خارج از کشور، داشتن بیمه مسافرتی معتبر می باشد که شما می توانید آن را به صورت آنلاین از سایت های معتبر بیمه خریداری کنید. علاوه بر بیمه، برای سفر به خارج از کشور مدارک دیگری نیز لازم است که شما می توانید برای کسب اطلاعات بیشتر و برای اخذ ویزا، وقت سفارت و استفاده از دیگر خدمات مهاجرتی با مشاوران با تجربه ویزاهوم از طریق شماره های درج شده در سایت تماس بگیرید. ویزاهوم با بیش از ده سال سابقه درخشان در زمینه مهاجرت، شما را در امور اخذ ویزا، مهاجرت کاری، تحصیلی مثل ویزای تحصیلی کانادا و دیگر کشور ها و سایر موارد یاری می‌کند.
سؤالات متداول
- روش های دریافت بیمه مسافرتی از شرکت های بیمه به چه صورت است؟
روش‌های دریافت خسارت از شرکت‌های بیمه در بیمه مسافرتی به این صورت است.
روش اول، پرداخت فوری در کشور مقصد که در این حالت، هزینه ها به‌طور مستقیم و بلافاصله در کشور مقصد توسط شرکت بیمه پرداخت می‌شود.
روش دوم، پرداخت پس از بازگشت به کشور که در این حال، بیمه گزار باید پس از بازگشت به کشور، مدارک مربوطه را جمع آوری کرده و به شرکت بیمه ارائه دهد تا خسارت پرداخت شود.
- بیمه مسافرتی چه پوشش هایی دارد؟
بیمه مسافرتی دارای پوشش های متنوع و وسیعی شامل پوشش هزینه های پزشکی و دندانپزشکی، پوشش هزینه های مربوط به تأخیر پرواز، پوشش گم شدن چمدان تحویلی به فرودگاه و پوشش های اضافی می باشد.
- آیا هزینه بیمه بعد از ریجکت شدن قابل استرداد است؟
بله، در صورتی که فرد ریجکت شود بیمه قابل استرداد است.
